经济开发区关于中小企业融资难的问题和建议

（2011年7月20日）　　

中小企业是xx经济快速发展的重要中坚力量，在创造就业、推动技术创新、促进国民经济增长方面发挥着重要作用。随着我区经济的快速发展，产业结构不断升级，生产规模日益扩大，所需资金也在不断增加，然而融资难已成为制约开发区中小企业发展的主要瓶颈和突出问题。　　

一、xx经济开发区中小企业发展现状　　

乌海市经济开发区是内蒙古自治区人民政府1998年批准建设的省级开发区，xx园区内企业主要以中小企业为主。截止目前，开发区共有工业企业75家，其中规模以上企业41家，工业产品60余种，投资规模近200亿元，安置就业18000人，工业总产值和工业增加值均占到xx区属工业的85%以上，税收占全区的75%以上。开发区已形成以煤电能源为支撑的煤化工、氯碱化工、特色冶金、精细化工四大支柱产业，为我区产业结构进一步转型奠定了基础。　　

    二、xx经济开发区中小企业融资难问题分析　　

（一）企业贷款难。开发区中小企业在全区国民经济中占有十分重要地位，2010年我区工业生产总值为205.13亿元,其中园区实现工业产值139.54亿元，占我区工业总产值的68.03%。开发区大部分中小企业正处于起步发展阶段，存在着企业发展初期所固有的系列矛盾，容易受到经营环境、市场、国家政策等诸多因素的影响，变数大，不确定因素多，再加上部分企业财务制度不健全，有的企业干脆没有帐，有的则有两套帐，企业所提供的财务信息银行部门无法对其真实度进行认定，不敢贸然贷款给企业。就拿今年开发区中小企业贷款情况而言，有贷款需求的企业共计22家，资金缺口近10亿元，真正能贷到款的企业为数不多，即使贷到款也满足不了企业资金的需求量。　　

　　（二）银行放款难。一是银行部门实行垂直管理，将贷款权限上收，基层商业银行贷款权限受到限制；二是银行内控制度规定非常严格，特别是对贷款责任人实行终身责任追究制，从而抑制了金融部门贷款的发放，相反，激励机制却又相对不足；三是近期通货膨胀较为严重，央行采取了银根紧缩，贷款准备金率上调的货币政策。这些因素使得像XX、XX等少数效益好、资信高的企业成为各金融机构争夺的对象，而一些很有发展潜力但目前状况并不好的企业却受到冷落。　　

（三）银行授权、授信不足。银行部门对中小企业授权、授信主要是参照上级行制定的标准执行，该标准只注重企业规模、所有制性质和银行信贷资金的风险，效益性则退居二线，导致许多中小企业不能进入银行信用等级评定范畴或因等级较低而难以贷到款。　　

（四）金融环境有待改善。近几年来，经过区政府、银行等多个部门的宣传与扎实的工作，社会信用得到了一定的改善，但仍存在故意拖欠贷款不还的情况，给社会诚信带来了很大的负面影响。银行维护金融债权难度较大，经常存在赢了官司输了钱的局面，这为银行放贷也带来了不利的影响。　　

三、解决开发区中小企业筹资难的对策建议　　

　　目前，银行和企业普遍存着银行有钱不敢贷，企业要钱又贷不到款的尴尬局面。我们认为中小企业要解决筹资难的问题需从长远发展和现实来看问题，既要注重内部积累，提高企业竞争力，又要以诚信为本，提升企业社会诚信度。　　

　　（一）政府大力支持企业发展。为促进地方经济发展，地方政府部门可以从财政、税收、政策性贷款和直接融资等方面建立和完善中小企业资金扶持政策体系。一是针对中小企业的不同特点，选择政府采购、担保、减免税、利息补贴等多种方式对企业进行支持；二是有关部门做好国家、自治区项目补贴资金的申报工作，积极为企业争取各类资金；三是积极推进企业信用担保体系的建设。　　

（二）多方合作，建立共赢局面。企业申请抵押贷款，主要困难是企业产权界限模糊和价值难以评估，这需要多方协作：一是银行部门要建立健全企业信用征询系统，降低信贷准入“门槛”，让更多有发展前景的中小企业得到资金支持；二是完善信用评级制度，资产评估中介机构要根据本地实际情况，建立一整套中小企业评估体系，贴近企业，提高服务质量和加强行业自律；三是政府职能部门要加大宣传社会诚信，完善服务，建立各类信用评级制度，广泛开展“信用户”、“信用单位”、“信用企业”的评定活动。建立以查询、评估、披露为主要内容的企业信用档案，从严规范其经营行为；四是建立政银企联系会议制度，定期了解企业经营过程中出现的新情况，贴近企业进行跟踪服务，着力解决中小企业在营运过程中遇到的资金困难，积极推动“中小企业便捷贷”等更多金融产品。　　

（三）完善担保体系。逐步做大政策性担保公司，并规范其运作程序。一是随着经济总量的扩大，要逐步增加担保公司的注册资本，同时要鼓励担保公司多吸纳社会资金，以增强担保能力，扩大担保面，进一步为中小企业融资担保创造条件。政府要定期对担保公司进行考核，通过考核，对符合要求的担保损帐给予一定的补贴，无损帐的给予息差补助。二是按照“小额、短期、应急”的原则，担保公司为中小企业担保急需的流动资金，期限一般为6－9个月，最长不超过一年，以增加担保资金周转次数。　　　　

    （四）建立中小金融机构。随着我国金融机构专业化程度的不断加深，金融市场越来越细分的今天，专门服务于中小企业的金融机构必将应运而生。专门化的中小企业金融机构的优势在于可以更加贴近企业，降低目前各商业银行实行的授权授信制度的门槛，另外这种金融机构专门从事针对中小企业的融资活动，更加有利于不断积累为中小企业服务的经验，提高中小企业融资的质量，促进企业和银行的共同健康发展，从而达到企业和金融业和谐、互利的共赢局面。　　

    （五）积极拓宽企业融资渠道。银行贷款是企业融资的重要途径，但金融机构受政策的影响很大，在宏观调控银根紧缩时期，争取银行贷款难度很大，因此要采取多渠道融资。一是要积极培育企业上市融资。增强企业上市的理念，破除上市难、不可能的思想。要加大培育力度，争取尽快培育几家上市企业，同时要加强后续企业的培育，形成梯度。二是要规范引导，充分发挥民间融资的功能作用。三是要争取发行债券等其他融资形式。发行债券的门槛较高，但通过包装策划也并非没有可能。风险投资、股份制经营都是企业融资的有效途径，要积极鼓励。　　

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